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하나銀, 무역협회와 금융지원 업무협약 체결…“수수료환율 우대” (조세금융신문=진민경 기자) 하나은행이 한국무역협회와 ‘수출입기업 금융지원을 위한 업무협약’을 체결했다고 21일 밝혔다.이번 협약은 한국무역협회의 회원사 중 하나은행 외국환 첫 거래 손님을 대상으로 신용장 개설 및 인수수수료 우대, 해외송금 환율우대 (주요 3개통화 USD, EUR, JPY), 위드론수출금융(정책보증기관 보증서 발급 시 보증료 지원 프로그램) 산출 보증료 추가 지원 등을 제공하는 내용이다.하나은행은 하나카드와 연계해 하나은행 외국환 첫 거래 손님 중 ‘하나 KITA(한국무역협회) 멤버십 기업카드’를 발급한 고객을 대상으로 해외송금 환율 및 수수료를 추가 우대해준다.하나카드는 수출입, 해외출장 등 해외비지니스 업무에 특화된 서비스를 별도로 제공한다.박지환 하나은행 CIB그룹 부행장은 “이번 업무협약을 통해 코로나19 장기화로 어려움을 겪고 있는 무역협회 회원사에 금융지원 혜택과 전문 컨설팅 서비스를 적시 지원하여 실질적인 도움을 드리고 더불어 대한민국 무역발전을 위한 든든한 파트너가 되겠다”고 말했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2021.04.21 출처 : 조세금융신문
신한銀, 금감원 라임CI펀드 배상안 수용?…내일 이사회서 결정 (조세금융신문=진민경 기자) 금융감독원 금융분쟁조정위원회가 신한은행이 ‘원금 보장 된다’며 판매한 라임크레딧인슈어드(CI)펀드 투자자 2명에게 각 69%와 75%를 배상하라는 결정을 내렸다.신한은행은 이와 관련 오는 21일 이사회를 개최해 분쟁조정안 수용 여부를 논의할 계획이다.금감원 제재심이위원회가 오는 22일 신한은행의 라임 펀드 판매에 대한 제재를 결정한다. 신한은행 입장에서는 분조위 조정안을 빠르게 수용할 경우 조용병 신한금융그룹 회장과 진옥동 신한은행장의 징계 수위가 낮춰질 가능성이 높아진다.◇ 금감원 분조위 “라임CI펀드 최대 75% 배상”금감원 분조위는 지난 19일 일반투자자 A씨와 소기업인 B법인이 제기한 분쟁조정신청에 대해 신한은행의 배상책임을 인정하고 각각 75%, 69%를 배상하라고 결정했다고 20일 밝혔다.두 투자자는 신한은행 통해 CI펀드에 가입했다가 펀드 환매 중단 결정으로 큰 손실을 입었다. 먼저 A씨의 경우 원금보장을 원하는 고령투자자였는데, 신한은행은 A씨에게 투자성향을 ‘공격투자형’ ‘시장수익률을 초과하는 손실감수’ 등으로 임의 작성하도록 했다.이에 대해 분조위는 신한은행이 적합성 원칙을 어겼다고 판단했다. 또한 분조위는 CI펀드가 무역금융 매출채권 이외의 사모사채나 다른 모펀드 등에 투자한다는 점도 제대로 설명하지 않았다고 봤다.B법인에 대해서는 신한은행이 CI펀드에 대해 ‘100% 보험 가입이 돼있어 원금손실 위험이 없는 안전한 상품’이라고 설명했고, 최소 가입금액이 3억원임에도 5억1000만원이라고 속여 펀드를 가입시켰다고 분조위는 판단했다.금감원은 “분조위에 부의된 2건 모두 신한은행의 손해배상책임을 인정한다. 과도한 수익추구 영업전략, 내부통제 미흡, 투자자보호 노력 소홀 등으로 고액·다수의 피해자를 발생시킨 책임도 크다고 판단했다”고 설명했다.이에 따라 분조위는 기본배상비율을 55%로 책정했다.여기에 판매사의 책임가중사유와 투자자의 자기책임사유 등을 고려해 최종배상비율이 결정된다. 손실 확정 전 손해추정액을 근거로 배상하는 사후정산형 분쟁조정이고, 추후 손해액이 확정되면 배상금이 최종결정된다.금감원은 이같은 기준을 적용, 나머지 투자자들에 대해서도 40~80%(법인은 30~80%) 배상비율로 자율조정이 이뤄지도록 할 방침이다.분조위가 내놓은 조정안을 신청인(투자자), 신한은행이 받아들일 경우 환매 중단된 458계좌, 2739억원에 대한 피해구제가 가능할 것으로 예상된다. 이는 금융소비자보호법 제39조에 따라 재판상 화해와 같은 효력이 발생한다.◇ 발등 불 떨어진 신한은행…21일 이사회서 배상안 논의할 듯분쟁조정 결과를 받아들일 지 여부는 신한은행에 달렸다.현재 라임펀드 관련 진옥동 신한은행장에게는 금감원의 문책경고가 예고된 상태다.진 행장의 경우 이번에 징계 수위가 경감되지 않으면 차후 신한금융지주 회장직에 도전이 불투명해진다.진 행장은 라임펀드 환매 중단 사태로 중징계인 ‘문책 경’를, 조 회장은 경징계인 ‘주의적 경고’를 각각 사전 통보받았다.금융사 임원에 대한 제재는 해임 권고, 직무 정지, 문책 경고, 주의적 경고, 주의 등 5단계로 중징계인 문책 경고 이상을 받으면 3~5년 금융업계 취업이 제한된다.그런 만큼 신한은행은 오는 21일 임시이사회를 열고 수용 여부를 논의할 가능성이 크다. 다만 아직 구체적인 시간 등은 나오지 않았다.신한은행으로서는 시간이 촉박하다. 당장 신한은행의 라임사태 제재심이 오는 22일로 다가온 상황이고, 그 전에 이사회를 개최할 필요가 있기 때문이다.업계에서는 신한은행이 조정안을 받아들일 가능성이 높다고 관측한다. 앞서 우리은행과 기업은행 등 다른 은행들 역시 분조위의 조정안을 수용한 바 있다.투자 피해자 구제 노력이 인정될 경우 CEO에 대한 금융당국의 징계 수위도 경감될 수 있다. 앞서 손태승 우리금융지주 회장는 지난 8일 제재심에서 예고됐던 직무정지 보다 한 단계 낮은 문책경고를 받았다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2021.04.20 출처 : 조세금융신문
KB국민은행, 아시아심사센터 신설…“글로벌 사업 확장” (조세금융신문=진민경 기자) KB국민은행은 홍콩심사유닛을 확대 개편해 아시아심사센터를 신설했다고 20일 밝혔다.아시아심사센터는 글로벌 진출 전략의 일환으로 신설됐다.기존의 홍콩, 중국의 여신 심사뿐 아니라 동남아시아, 인도, 뉴질랜드까지 업무 범위를 확대해 미주와 유럽을 제외한 글로벌 전 지역의 여신심사 업무를 전담하게 됐다.국민은행은 해외 현지에서 현장 중심의 여신 결정이 이뤄질 수 있도록 센터장 포함 총 6명의 글로벌 역량을 겸비한 심사역으로 조직을 구성하고 심사센터 전결권을 신설했다고 설명했다.김태구 국민은행 여신관리심사그룹 전무는 “은행의 글로벌 사업 확장을 위해 그동안 축적한 심사 역량을 바탕으로 IB, 글로벌 부문에서 양질의 자산 성장을 이루겠다. 향후 미주, 유럽 지역까지 심사 범위 확대와 글로벌 심사센터의 싱가포르 이전을 추진해 글로벌 금융시장을 선도하겠다”고 전했다.황미숙 국민은행 아시아심사센터장은 “현장 중심의 신속한 의사결정 지원으로 국내뿐 아니라 글로벌 시장에서 국민은행의 위상을 높여 시장 지위를 확고히 다지는데 노력하겠다”고 말했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2021.04.20 출처 : 조세금융신문
신한은행 AI사업 총괄 센터장에 삼성맨 김민수 영입 김민수 신임 신한은행 AICC(통합AI센터) 센터장 [사진=신한은행]" width="349" xtype="photo">(조세금융신문=최주현 기자)신한은행은 19일 인공지능(AI) 사업을 총괄하는 AICC(통합AI센터) 센터장에 김민수 삼성SDS AI선행연구랩(Lab)장을 영입했다고 밝혔다.1977년생인 김 센터장은 KAIST(한국과학기술원)에서 데이터마이닝을 전공하고 박사 학위를 취득한 뒤 삼성SDS AI선행연구소 부서장으로서 AI 기술 연구와 관련 사업을 이끌어 왔다.신한은행 관계자는 "김 센터장은 제조, 의료, 물류, 금융 등 다양한 산업군에 딥러닝, 강화학습 등 인공지능 기술을 적용해 사업화한 풍부한 경험을 갖고 있다"며 "특히 자연어 처리 기반 텍스트 분석 개발, 딥러닝 기반 분류·추천 모델 개발 등의 분야 전문가"라고 소개했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2021.04.19 출처 : 조세금융신문
하나은행, 모바일 앱 메인화면 '연령대별 맞춤형' 제공 (조세금융신문=최주현 기자)하나은행은 18일 모바일 앱 '하나원큐'의 메인화면을 4가지 카테고리로 구성해 고객 연령대별 맞춤형으로 제공한다고 밝혔다.새롭게 선보이는 '하나원큐'의 맞춤형 메인화면 서비스는 Youth(만 30세 이하), 일반(만 31∼54세), Senior(만 55세 이상) 고객 용도와 프라이빗뱅킹(PB) 고객 용도의 총 4가지로 구성됐으며, 앱에 로그인하면 자동으로 고객 특성에 맞는 메인 화면이 연결된다.만 30세 이하 고객을 위한 메인화면에는 대학생, 사회초년생들을 위한 금융상품과 전용 혜택, 서비스가 우선 표출된다. 화면도 이 연령층의 선호를 감안해 단순하고 직관적으로 구성했다.만 31∼54세 고객을 위한 메인화면은 자산관리, 금융상품, 생활뱅킹, 제휴·혜택 등 4개 카테고리로 구성돼 여러 은행 업무를 직관적이고 손쉽게 찾아서 이용할 수 있도록 했다.만 55세 이상 고객용 메인화면은 큰 글씨와 쉬운 인터페이스를 바탕으로 시니어들이 주로 이용하는 서비스와 보이스피싱 보험을 무료로 제공하는 '언제나 청춘 정기예금' 등의 맞춤형 상품정보를 제공한다.PB 고객용 메인 화면에는 맞춤형 자산관리 서비스, 전문가 상품 추천 서비스 등이 우선 표출되며, 향후 PB와의 다이렉트 상담 서비스 기능 등이 추가될 예정이다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2021.04.18 출처 : 조세금융신문
이마트 "연 120만원 이상 구매시 금리 최고 10%" 국민적금 출시 (조세금융신문=최주현기자)이마트가 KB국민은행과 손잡고 쇼핑과 적금을 연계한 '이마트 국민 적금'을 출시한다.18일 이마트에 따르면이 상품은 매월 10만원씩 1년간 납입하는 상품으로, 이마트 매장에서 연간 120만원 이상 구매하면 최고 연 10%(우대이율 포함)의 금리가 적용된다. 구매 때 본인 명의의 신세계포인트로 적립해야 구매 금액이 인정된다.이 적금의 가입자는 매월 오프라인 매장에서 5만원 이상 결제하면 5천원을 할인하는 쿠폰을 받을 수 있다.이마트 국민 적금은 오는 19~28일 KB스타뱅킹 앱에서 진행되는 사전 응모를 통해 선정된 10만 명이 가입할 수 있다. 당첨자는 오는 29일 개별적으로 전송되는 가입 링크를 통해 내달 3~9일까지 가입하면 된다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2021.04.18 출처 : 조세금융신문
LH사태에 농지담보대출도 조인다…농협銀, DSR 300%→200% ‘축소’ (조세금융신문=진민경 기자) NH농협은행이 한국토지주택공사(LH) 직원 땅 투기 사태로 논린이 된 농지담보대출 취급 기준을 강화할 방침이다.농지담보대출에 적용하는 총부채원리금상환비율(DSR) 상한선을 기존 300%에서 200%로 줄이는 것이 골자다.DSR은 연 소득 대비 전체 가계부채 원리금이 차지하는 비율이다. 축소될 경우 대출 한도가 줄어든다.16일 농협은행은 오는 19일부터 논, 밭 등 농지를 담보로 대출을 신청한 차주에게 적용되는 DSR 상한선을 기존 300%에서 200%로 변경한다고 밝혔다.만약 연 소득이 4000만원이라 가정하고, 기존 빚이 전혀 없는 차주가 새로 농지대출을 받을 때 기존에는 연 소득의 3배인 1억2000만원까지 가능했지만, 앞으로는 8000만원 까지만 가능한 셈이다.현재 농협은행은 신용등급 1~3등급 차주가 농지담보대출을 신청할 경우에 한해 DSR을 최대 300%까지 인정하고 있다. 4~6등급의 경우 200~300%를 적용받기 위해서는 정밀심사를 받아야 하며, 7등급 이하는 70% 이상의 고 DSR 대출이 거절된다.앞으로는 1~3등급까지만 대출이 가능하고 4~6등급도 정밀 심사를 받아야 한다. 7~10등급은 이전과 똑같이 대출이 거절된다.이러한 변화에 대해 농협은행은 지난해 11월 금융당국의 권고에 따른 것이라는 입장이다. 이번 농지담보대출의 한도 축소가 LH 사태와 무관치 않은 것으로 해석된다.당시 금융당국은 소득의 70~90%를 원리금 상환에 쓰는 ‘고DSR 차주’의 비중을 관리하라고 주문한 바 있다. 농협은행 등 특수은행의 경우 DSR 70% 초과 차주 비중을 25%에서 15%로, 90% 초과 차주 비중을 20%에서 10%로 줄여야 한다.또한 정부는 LH 땅투기 재발방지 대책 차원에서 농지 등의 가계 비주택담보대출에도 LTV(담보대출비율) 규제를 도입하겠다고 지난달 밝힌 상태다. 구체적인 비율 등은 공개되지 않았지만 특수은행으로 분류된 농협은행 등은 다른 은행권에 비해서 상대적으로 농지담보대출 비중이 높아 선제 대응이 필요한 상황이다.은행권 관계자는 “최근 LH사태로 농지담보대출에 대한 추가 규제까지 예고돼 고DSR 대출 상한선을 추가로 낮추는 방식으로 농지담보대출 비중을 줄여갈 수밖에 없을 것”이라고 말했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2021.04.16 출처 : 조세금융신문
한국씨티은행, 17년 만에 소비자금융사업 철수 (조세금융신문=최주현 기자)2004년 씨티그룹이 옛 한미은행을 인수해 공식 출범했던 한국씨티은행이 17년 만에 한국에서 개인 대상 소매금융 사업을 철수하기로 했다.15일 한국씨티은행에 따르면 씨티그룹은 이날 1분기 실적발표에서 이같은 내용을 담은 소비자금융 사업부문에 대한 향후 전략방향을 발표했다.한국씨티은행에 따르면 이날 씨티그룹은 "아시아, 유럽 및 중동 아프리카 지역의 소비자금융사업을 4개의 글로벌 자산관리센터 중심으로 재편하고, 한국을 포함한 해당 지역 내 13개 국가의 소비자금융사업에서 출구전략을 추진할 것"이라는 입장을 밝혔다.씨티그룹은 "이는 한국을 포함한 특정 국가의 실적이나 역량의 문제로 인한 결정이 아니라, 씨티그룹 차원에서 장기적으로 수익을 개선할 사업 부문에 투자와 자원을 집중해 글로벌 경쟁력을 강화하고 사업을 단순화할 필요성에 따른 것"이라고 덧붙였다.즉, 기업금융 등 투자은행(IB) 부문은 그대로 남겨 영업을 이어가되, 신용카드와 주택담보대출 등 소비자금융사업은 완전 철수하기로 한 것이다.한국씨티은행은 "씨티그룹의 이러한 사업전략 재편을 통해 한국에서는 고객, 임직원, 주주를 포함한 이해관계자 모두의 이익에 부합하는 경쟁력과 규모를 갖춘 사업 부문을 강화할 것으로 보인다"고 밝혔다.그러면서 "특히 기업금융에 대한 보다 집중적이고 지속적인 투자를 통해 한국 금융시장 발전에 기여하고자 하는 것으로 이해된다"고 덧붙였다.유명순 한국씨티은행 행장은 이번 발표에 대해 "씨티그룹은 1967년 국내 지점 영업을 시작으로 2004년 한국씨티은행을 출범 시킨 이래 줄곧 한국 시장에 집중해 왔다"며 "이번 기회를 통해 기업금융 사업을 중심으로 한국 내에서의 사업을 재편·강화하고, 이 과정에서 고객을 충분히 지원하는 것에 우선순위를 두겠다"고 밝혔다.이어 "한국 금융시장에 대한 투자뿐 아니라 장기적인 사회공헌활동 등을 통해 기업 시민으로서 한국사회의 성장과 발전에 기여하고자 한다"고 덧붙였다.한국씨티은행의 소매금융 철수 결정은 초저금리와 금융 규제 환경에서 수익을 내기 어려운 환경을 감안한 것이라는 분석이 나온다. 한국씨티은행의 작년 순이익은 1천878억원으로 전년보다 32.8% 줄었다.한국씨티은행은 "사업 재편의 구체적 일정은 정해져 있지 않으나, 이사회와 함께 충분한 시간을 갖고 고객 및 임직원 모두를 위한 최적의 방안을 검토해 수립한 뒤 실행할 예정"이라고 밝혔다.또, 후속 계획이 마련되는 대로 금융당국과 필요한 상의를 거쳐 이를 공개하고, 관련 당사자들과 충분히 협의해 필요한 절차를 진행하겠다고 밝혔다.한국씨티은행은 "고객에 대한 금융서비스는 향후 계획이 확정될 때까지 기존과 동일하게 제공되며, 고객의 불편을 최소화할 수 있도록 최선의 노력을 다하겠다"고 말했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2021.04.15 출처 : 조세금융신문
한은 “올해 경제 성장률 3% 중반 충분히 가능” (조세금융신문=진민경 기자) 한국은행이 향후 경제 성장세를 예상하면서 동시에 코로나19로 인한 불확실성도 감안했다.기준금리는 0.50%로 동결하면서, 올해 성장률은 3% 중반일 것으로 관측했다.이주열 한은 총재는 15일 금융통화위원회 본회의 직후 열린 통화정책방향 기자간담회에서 “글로벌 경제 개선속에 국내경제여건 성장세가 예상보다 빠르게 확대됐으나, 코로나 전개 상황을 보면서 확인할 필요가 있는 만큼 금리를 동결했다”고 말했다.이날 금통위는 본회의에서 기준금리 연 0.5%를 유지하기로 결정했다.다만 국내 국내총생산(GDP) 성장률에 대해서는 3% 중반의 낙관적인 전망을 내놨다.지난 2월 전망했던 3.0% 수준을 상회하는 것이며, 구체적인 수치는 내달 발표될 예정이다.이와 관련 이 총재는 “글로벌 경제 여건과 국내 경제성장세가 1·4분기를 지나는 상황에서 올해 3% 중반 성장은 얼마든지 가능”이라며 “이는 무엇보다 대외 여건 개선에 기인한다”고 전했다.이 총재는 특히 미국의 대규모 경기부양책, 세계 경기의 빠른 회복, 국내 설비투자 강화와 확대 전망 등이 이어질 것이라고 설명했다.또한 국내에서도 거리두기 완화 후 소비심리가 살아나고 있고, 지난달 말부터 집행된 추가경정예산도 내수진작에 기여할 것이라는 평가로 기업들의 실적도 예상보다 좋다고 덧붙였다.소비자물가 상승률 역시 2월 전망 경로를 상회한 2% 내외 수준에서 등락한 후 하반기 1%대 중후반으로 예상했다.아울러 이 총재는 최근 확대되는 암호화폐 시장 관련 '암호화폐는 내재가치가 없다'는 기존 입장을 유지했다.이 총재는 “암호화폐는 적정 수준 산정이 대단히 어렵고 가격 변동성도 매우 크다”며 “암호자산에 대한 투자가 과도하면 투자자나 이에 대한 관련 대출 부실화 가능성이 있어 금융안정성측면에서도 리스크가 크다”고 전했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2021.04.15 출처 : 조세금융신문
신한銀, 5억 달러 규모 외화 ESG채권 발행 성공 (조세금융신문=진민경 기자) 신한은행이 미화 5억 달러 규모의 외화 ESG채권 발행에 성공했다고 15일 밝혔다.앞서 지난 2018년 신한은행은 원화 녹색채권을 시작으로 2019년 USD 지속가능채권과 EUR 녹색채권, 2020년 USD·AUD 사회적채권 등에 이어 여섯번째 ESG채권 발행을 성공적으로 완료했다.발행 금리는 미국 5년물 국채금리에 0.65%를 가산한 1.375%로 결정됐다. 만기는 5년6개월이다.ESG 채권은 환경(Environment), 사회(Social), 지배구조(Governance)의 약자에서 따온 말이다.이 3가지 가치를 실현하기 위한 자금을 사용하기 위해 발행하는 채권을 말한다. 녹색채권·사회적채권·지속가능채권 등이 이에 속한다.신한은행의 이번 채권 발행은 그룹 ESG 전략의 일환으로 추진됐다. 신한금융그룹은 제로 카본 드라이브, 사회 다양성 추구, 고객보호 관리 강화 등 5대 ESG 주요 과제를 설정하고 전 계열사 최고경영자(CEO)가 참가하는 ESG 추진위원회를 발족하는 등 ESG 경영을 실천하고 있다.신한은행은 “코로나19 확산과 주요국의 통화정책 완화 등으로 인해 연초 대비 시장의 불확실성이 확대되는 상황 속에서도 ESG 형태의 조달 시도를 통해 관련 투자자들의 참여를 극대화하며 경쟁력 있는 금리로 발행했다는 평가를 받았다”고 전했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2021.04.15 출처 : 조세금융신문