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신한은행, 상반기 정기인사 단행…핵심은 ‘소비자보호내부통제’ 강화 (조세금융신문=진민경 기자) 신한은행이 올해 상반기 정기인사를 단행했다.18일 신한은행은 이같이 밝히며 “정도영업과 내부통제, 건전성 관리 등 다양한 데이터를 활용한 ‘Data Driven’과 직원 메타인지 강화가 인사의 핵심”이라며 “금융소비자 보호와 내부통제를 강화해 고객중심 가치는 더욱 발전시키고 직원 모두가 미래 핵심사업의 전문가로 성장해 나가겠다”고 전했다.신한은행은 이번 인사에서 금융소비자 보호와 내부통제분야를 대폭 강화해 은행 내부통제 컨트롤 타워인 준법경영부를 신설하고, 각 지역본부 내 전속 내부통제팀장을 배치해 금융사고를 사전에 예방 할 수 있도록 했다.또 본점 및 영업점 장기근속 직원의 순환근무를 통해 금융권의 각종 금융 사고를 예방하고, 영업점 직원에게는 본점 근무 기회를 확대해 직원들의 다양한 경력개발이 이루어질 수 있도록 했다이번 인사는 최근 신한은행에서 강조하고 있는 직원 피드백 제도도 대폭 강화했다.신한은행은 데이터 공유를 통해 직원 스스로의 강점을 이끌어내는 메타인지를 강조했고 성과 및 리더십 등 다양한 분석 결과를 직원에게 공개하는 HR Data Report, Self-PR, My Resume 등 새롭게 도입한 제도를 확대해 해당 직원들에게 개인별 맞춤형 피드백을 제공하고 있다.디지털 인력을 전담하는 디지털 HR부서를 신설해 점차 강조되는 디지털ICT 인력의 관리와 디지털 분야의 전문적이고 특화된 HR 제도를 운영할 예정이다.이번 인사에서는 기업고객 대상 특화된 금융서비스를 제공하기 위한 FRM(Frontier RM)을 선발해 기업관련 전문성과 역량을 갖춘 FRM을 지역본부로 배치하는 등 심화된 맞춤형 관리를 확대 했다.아울러 뉴리치 시장을 선도하기 위해 자산관리 전문교육을 이수한 Young PB를 선발하고 과정의 정당성을 통해 역량과 성과가 우수한 직원을 조기 발탁승진 하는 등 미래를 이끌어갈 젊고 유능한 핵심인재 육성에도 주력했다.한편 이번 인사에 따른 부임일은 2023년 1월 27일이다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2023.01.18 출처 : 조세금융신문
우리은행 “독일 헤리티지 펀드 투자자에 원금 전액 반환” (조세금융신문=진민경 기자) 우리은행이 금융감독원 독일 헤리티지 펀드 분쟁 조정위원회의 ‘착오에 의한 계약취소’ 결정을 수용하고 해당 상품을 가입한 투자자에게 투자원금 전액을 반환한다.17일 우리은행은 이날 오전 임시 이사회를 통해 이같은 결정을 내렸다고 밝혔다.헤리티지 펀드는 독일 정부가 문화재로 지정한 ‘기념물보존등재건물’을 고급 주거시설로 개발하는 사업에 투자한 펀드를 기초자산으로 한 상품이다.독일 현지 시행사인 저먼프로퍼티그룹(GPG)이 개발 사업을 맡았고, 싱가보르의 반자란자산운용이 운용을 담당했다.국내에선 신한투자증권, NH투자증권, 현대차증권, SK증권, 하나은행, 우리은행이 해당 펀드를 2017년 4월부터 2018년 12월까지 4835억원 판매했다.하지만 해당 사업 시행사의 파산으로 2019년 7월부터 환매가 중단됐다.금감원 분조위는 해외운용사가 중요 부분의 대부분을 거짓 또는 과장되게 상품제안서를 작성했다고 판단하면서 6개 판매사 역시 계약 체결 시 같은 상품 제안서에 따라 독일 시행사의 사업이력과 신용도 및 재무상태가 우수해 계획한 투자구조대로 사업이 가능하다고 설명해 투자자의 착오를 유발했다고 인식했다.이에 따라 금감원 분조위는 지난해 11월 투자금 전액 반환을 결정했다.우리은행 관계자는 “금융소비자 보호와 신뢰 회복을 최우선 가치로 하여 분쟁조정결정을 수용하였다”며 “앞으로도 금융당국의 소비자 보호정책을 존중하고 은행의 사회적 책임을 충실히 이행하겠다”고 설명했다.추가로 우리은행은 ‘젠투파생결합증권(DLS)’ 가입 투자자를 대상으로 자율조정을 진행, 금융당국의 소비자 보호 정책을 존중한다는 입장이다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2023.01.17 출처 : 조세금융신문
은행주 연초 대박…외국인기관, 주주친화정책 기대감에 ‘줍줍’ (조세금융신문=진민경 기자) 새해들어 은행주가 약 보름만에 20% 이상 급등했다. 외국인과 기관이 연초 이후 은행주를 7000억원 넘게 순매수하면서 주가 상승을 견인했다는 분석이 제기된다.17일 한국거래소에 따르면 연초 이후 지난 16일까지 하나금융지주(28.92%), 신한지주(27.7%), KB금융(26.05%), 우리금융지주(18.22%)의 주가가 급등했다.이처럼 은행주가 상승하는데 영향을 미친 것은 외국인과 국내 기관들이다.외국인과 기관투자자는 이달 2일부터 16일까지 유가증권시장에서 KB금융, 신한지주, 하나금융지주, 우리금융지주 등 4대 금융지주 주식을 총 7340억원치 순매수했다.신한지주(2295억원)가 가장 많았고 다음으로 KB금융(2180억원), 하나금융지주(2072억원)가 그 뒤를 이었다.특히 지난 16일 하루 만에 외국인 투자자가 신한지주 수식을 총 757억원어치 순매수하며 삼성전자(670억원)보다 많이 사들인 것으로 확인됐다.증권업계는 최근 금융지주가 경기 침체 우려 속에도 실적이 호전되면서 주주 친화적인 정책을 도입할 것이란 기대감이 금융지주들의 주가 상승을 일으키는 요인이 됐다고 분석했다. 김지영 교보증권 연구원은 “과거 경기 침체 사례를 보더라도 주식시장 대비 주가 수익률이 높았던 업종은 이익의 안정성이 빛을 발하는 업종이었고 그 중 하나가 은행이다. 올해 포함 장기적으로도 은행 실적은 나쁘지 않을 것”이라고 진단했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2023.01.17 출처 : 조세금융신문
금융노사 논의 시작했다지만…‘은행 영업시간’ 정상화 삐거덕 (조세금융신문=진민경 기자) 은행들이 실내 마스크 의무 해제 이후 영업시간을 정상화하는 방안을 논의 중이다.17일 은행권에 따르면 전날 금융 노사 산별교섭 사측 대표단은 서울 명동 은행회관에서 모여 영업시간 정상화 간담회를 가졌다.이날 간담회에는 교섭 대표기관인 SC제일은행, 하나은행, 대구은행, 수출입은행, 자산관리공사 등 수장이 참석한 것로 알려졌다.이들 대표단은 은행 영업시간 단축으로 국민 불편이 크다는데 공감, 실내 마스크 착용 의무가 해제되면 즉각적으로 은행 영업시간을 정상화하는 방안을 논의한 것으로 전해졌다.하지만 산별교섭에 앞서 실무적 논의를 위해 출범한 금융 노사 영업시간 관련 태스크포스(TF)는 아직 속도를 내지 못하고 있다. 지난 12일 첫 TF 회의가 개최됐지만 구체적 결과 없이 해산했고, 다음 일정도 아직 잡히지 않았다.앞서 코로나19 확산에 따라 실내 마스크 착용이 의무화되면서 지난 2021년 7월부터 은행 영업시간은 기존 오전 9시부터 오후 4시에서 오전 9시30분부터 오후 3시30분으로 1시간 줄었다.같은 달 9일 정부가 수도권에서 사회적 거리두기를 4단계로 강화하면서 금융 노사가 12일부터 23일까지 서울, 경기, 인천 등 수도권 은행 영업시간을 1시간 단축하기로 한시적 합의했고 이후 같은해 10월 금융 노사가 영업시간 단축을 전국 단위로 확대하기로 결정했다.당시 노사는 실내마스크 착용 의무가 해제된 이후 영업시간 단축 여부에 대해서 산별 단체교섭에서 논의하기로 합의했다.최근 은행 영업시간을 다시 늘리라는 여론이 빗발치고 있는데다 방역당국이 실내 마스크 의무 해제를 논의하기 시작했고, 이에 은행권 노사는 실내 마스크 의무가 풀리는 즉시 영업시간을 정상화 하는 방향으로 본격적인 논의에 돌입한 것이다.다만 영업시간 정상화 여부와 그 시점에 대해선 은행권 노조 합의가 있어야 하는데, 현재 금융 노사 간 영업시간 TF에서 이렇다 할 합의점이 나오지 않아 결과를 예단하긴 어려운 상태다.금융 노사가 영업시간 정상화에 지지부진한 입장을 내놓자 금융당국이 나서 신속한 해결을 주문, 압박하기 시작했다.김주현 금융위원장은 지난 6일 “최근 코로나19 방역 상황이 정상화되고 있는 상황에서 은행 영업시간도 정상적으로 복원하는 것이 국민들의 정서와 기대에 부합한다”며 “국민 생활 불편 해소뿐 아니라 서비스업으로서의 은행에 대한 인식 제고 및 비정상의 정상화 차원에서도 의미가 크다”고 강조했다.이복현 금융감독원장도 지난 10일 “거리두기 해제로 국민 경제활동이 정상화되고 있음에도 은행의 영업시간 단축이 지속되면서 불편이 커지고 있다. 은행 노사 간 원만한 협의를 통해 영업시간이 하루속히 정상화될 수 있도록 노력해달라”고 말했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2023.01.17 출처 : 조세금융신문
화폐발행잔액 증가율 18년만에 최저…현금선호도 뚝 떨어진 이유는? (조세금융신문=진민경 기자) 기준금리 인상으로 인한 예금금리 상승과 코로나19 일상회복에 따른 위험회피심리(선택할 수 있는 투자안이 여럿 있을 때 그 중 덜 위험한 투자안 선택) 완화 등으로 화폐발행잔액 증가율이 18년 만에 가장 낮은 수준으로 떨어졌다.17일 한국은행에 따르면 지난해 말 기준 화폐발행잔액이 174조8622억원으로 1년 전(167조5718억원)과 비교해 4.4%(7조2903억원) 증가하는데 그쳤다. 증가율 기준 2004년 이후 18년 만에 가장 낮은 수준을 기록했다.화폐발행잔액은 한국은행이 발행해 시중에 공급한 화폐 중 환수한 금액을 뺀 잔액을 말한다. 즉 한은으로 돌아오지 않고 현재 시중에서 유통되고 있는 현금 규모를 의미하는데, 통상 경제가 성장하면 한은이 발행한 화폐보다 환수금액이 적어 화폐발행잔액은 증가 추세를 보인다.화폐발행잔액은 2016년 말 97조3822억원에서 2017년 말 107조9076억원으로 100조원을 넘어선 뒤 2018년 말 115조3894억원, 2019년 말 125조6988억원 등으로 증가했다. 이후 코로나19 피해회복 지원 등에 따라 유동성이 확대되고 현금 보유 유인이 늘어나면서 2020년 말 147조5568억원, 2021년 말 167조5718억원 등으로 크게 늘었다.전년 대비 화폐발행증가율은 2000년대 이후 꾸준히 한 자릿수를 유지했다.하지만 금융위기 다음해인 2009년부터 저금리가 지속되면서 2017년까지 두 자릿수 증가율을 나타냈고, 2018년(6.9%), 2019년(8.9%)로 주춤하더니 코로나19 기간인 2020년(17.4%)과 2021년(13.6%)에 다시 증가했다.즉 지난해 화폐발행잔액 증가율인 4.4%는 2008년(4.9%)보다 낮은 수준으로 2004년(1.6%) 이후 가장 낮은 수준이다.한은 관계자는 “코로나19 기간 위험회피심리 등으로 현금을 보유하려던 유인이 높았고 이로 인해 (발행한 화폐보다 환수한 금액이 적어지면서) 화폐발행잔액 증가 속도가 빨랐다. 지난해의 경우 일상회복 기조에 접어들면서 위험회피 심리가 완화됐고 이로 인해 증가 속도가 둔화됐다. 은행에 예금을 하면 한은으로 환수되면서 화폐발액잔액 증가 둔화요인이 둔화요인이 된다. 지난해 예금 금리가 상승한 것도 영향을 미쳤다”고 설명했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2023.01.17 출처 : 조세금융신문
젠큐릭스, 280억원 주주배정 유상증자 결정 (조세금융신문=최주현 기자)코스닥 상장사 젠큐릭스가 주주배정 유상증자를 한다.젠큐릭스는 16일 운영자금 등 약 280억원을 조달하고자 주주배정 후 실권주 일반공모 유상증자를 결정했다고 공시했다.주당 4천325원에 신주 647만4천주(보통주)가 발행된다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2023.01.16 출처 : 조세금융신문
이복현 금감원장 "은행, 성과급·주주환원 노력 대비 사회공헌 미흡" 이복현 금융감독원장이 16일 서울 마포구 프론트원에서 열린 가상자산 관련 금융리스크 점검 토론회에 참석하고 있다. [사진=연합뉴스]" xtype="photo">(조세금융신문=김종태 기자) "어려운 경제 여건 속 은행의 공적 기능을 강조하면서, 은행권이 주주환원 정책과 임직원 성과급 지급에 신경을 쓰는 것에 비해 사회공헌 노력이 미흡하다."이복현 금융감독원장은16일 서울 마포구 프론트원에서 열린 '가상자산 관련 금융리스크 점검 토론회'가 끝난 뒤 금융당국의 압박으로 기준금리 인상 이후에도 은행권의 대출금리가 인하될 것으로 전망되는 상황에 대한 취재진 질문에 이같이 비판 입장을 표명했다.이 원장은 "은행은 거의 전 국민을 대상으로 하는 서비스"라면서 "발생한 이익의 3분의 1을 주주환원하고 3분의 1을 성과급으로 지급한다면, 최소한 나머지 3분의 1 정도는 우리 국민 내지는 금융 소비자 몫으로 고민해야 한다는 것이 개인적 생각"이라고 말했다.이어 "금융소비자에 대한 몫을 고민하는 방식이 시장 친화적인 방법으로 이뤄져야 하지만, 지금까지 은행의 사회공헌 노력을 보면 금액적 측면에서 주주환원·성과급에 대한 배려보다는 훨씬 더, 10분의 1 이하로 적은 금액이 아니냐는 비판적 시각이 있다"고 지적했다.이 원장은 급격한 금리 인상이 단행된 지난해 하반기부터 올해 상반기까지의 시기를 '비상적 상황'이라고 정의하면서 은행의 공적 기능이 매우 중요한 시점이라고 강조했다.그는 "수요와 공급, 양쪽 사이드의 물가 교란에 기인한 이자 상승이 있는 국면으로, 40년 이내 보기 어려운 상황"이라며 "지금이 비상적 상황이 아니면 다른 더 이상의 비상적 상황은 찾아보기 어려운 시기"라고 말했다.이 원장은 "이런 시기엔 은행의 공적 기능이 중요하다는 게 저뿐만 아니라 여러 의사결정자들이 갖고 있는 생각"이라며 "개별 은행의 이자 변동 수준에 대해 언급하는 것은 시장적 배분 기능의 관점에서 적절하지 않지만, 방향성이나 의사결정 측면에서 강한 고려가 필요하다"라고 진단했다.금융당국이 금융권 내부통제 제도 개선을 위해 꾸린 태스크포스(TF) 진척 상황과 관련해서는 금감원 논의 후 금융위원회의 협의를 거쳐 금융사고 재발 방지 대책 등이 나올 것이라고 설명했다.이 원장은 "소비자 보호나 취약층 배려 등에 대한 사안이 금융사 내부 의사결정 및 조직 시스템에 잘 체화돼 운영될 수 있는지에 대한 고민이 있다"면서 "은행 지점 단위 재발 방지 대책뿐 아니라 중장기적으로 금융사 의사결정 시스템이나 동기부여 시스템에 대한 지적이 있게 될 것"이라고 예고했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2023.01.16 출처 : 조세금융신문
애드바이오텍 "위주 주식 13억원어치 추가취득…지분율 28.1%" (조세금융신문=최주현 기자)코스닥 상장사 애드바이오텍이 위주 주식을 약 13억원에 추가 취득했다.애드바이오텍은 16일 전통시장 온라인 커머스 및 딜리버리 서비스 업체인 위주의 주식 257만8천252주를 약 13억원에 추가 취득한다고 공시했다.주식 취득 뒤 애드바이오텍의 위주 지분율은 28.1%가 된다. 주식 취득 예정일은 17일이다.애드바이오텍은 이번 주식 취득의 목적을 "사업 다각화 및 시너지 창출"이라고 설명했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2023.01.16 출처 : 조세금융신문
테라사이언스, 100억원 삼자배정 유상증자 결정 (조세금융신문=최주현 기자)코스닥 상장사 테라사이언스가 제삼자 배정 유상증자를 한다.테라사이언스는 16일 타법인증권 취득자금 등 100억원을 조달하고자 제삼자 배정 유상증자를 결정했다고 공시했다.주당 1천965원에 신주 1천17만8천117주(보통주)가 발행된다.제삼자 배정 대상자는 씨디에스홀딩스(최대주주, 1천17만8천117주)다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2023.01.16 출처 : 조세금융신문
[이슈체크] '빌라왕' 보증보험 미가입에도 과태료 '0건'...왜? 임대사업자가 임차보증금 반환 보증보험 가입 의무를 지키지 않고 세입자들에게 보증금을 돌려주지 않은 사례가 무더기로 확인됐고, 정부와 지방자치단체의 단속 소홀로 인해 과태료 처분이 단 한 건도 없었던 사실이 드러났다. [PG=조금산/연합]" xtype="photo">(조세금융신문=구재회 기자) 이른바 '빌라왕'으로 일컫는 악성 임대인들의 전세 보증보험 가입 여부를 색출하기 위해 정부가 전수조사에 나섰다.임대사업자가 임차보증금 반환 보증보험 가입 의무를 지키지 않고 세입자들에게 보증금을 돌려주지 않은 사례가 무더기로 확인되고, 정부와 지방자치단체의 단속 소홀로 인해 과태료 처분이 단 한 건도 없었던 사실이 드러났기 때문이다.16일 국토교통부에 따르면 각 지자체는 지난달부터 관할 지역 주택 임대인의 보증보험 가입 여부를 조사하고 있다. 주택도시보증공사(HUG)에서 관리하는 '집중관리 다주택 채무자'들이 그 대상이다.HUG는 세입자에게 전세금을 돌려주지 않아 3번 이상 대신 갚아준 집주인 중 연락이 끊기거나 최근 1년간 보증 채무를 한 푼도 갚지 않은 임대인의 명단을 만들어 관리하는데, '악성 임대인'들의 보증보험 가입 여부부터 확인에 나선 것이다.법 개정으로 2020년 8월 모든 임대사업자의 보증보험 가입이 의무화됐고, 기존 임대사업자에게는 1년 유예기간을 둬 2021년 8월부터 가입 의무가 지워졌다. 이에 대한 단속과 과태료 부과 주체는 지자체다.당초 면제 대상이 아닌데도 보증보험 미가입시 2년 이하 징역이나 2천만원 이하 벌금을 물리는 형사 처벌 규정이 있었다. 그러나 보험 가입 요건이 엄격해 제대로 가입 못하는 임대사업자들이 모두 처벌 받는 건 지나치다는 지적을 반영해 작년 1월부터 과태료 3천만원 이하 처분으로 완화됐다.문제는 주택 1천139채를 보유하다 전세보증금을 돌려주지 않고 사망한 '빌라왕' 김씨 같은 전세사기꾼들은 세입자들에게 자신이 등록임대사업자이기 때문에 보증보험에 의무 가입한다고 말만 해놓고 실제로는 가입하지 않았다는 점이다.김씨 사건 피해자가 속출한 서울 강서구의 경우 전수조사 대상이 된 김씨 보유 주택 71세대 중 보증보험에 가입하지 않은 주택은 51세대로 확인지만미가입에 따른 과태료는 1건도 없었다. 임대의무 기간 내 구청 허가를 받지 않고 주택을 매각해 부과된 과태료가 7건(총 2억1천만원) 있었을 뿐이다.강서구는 "보증보험 가입 의무 관련 조사를 진행하던 중 김씨가 사망해 과태료를 부과하지 못했다"며 "(강서구 내) 전수조사 대상 주택 1천527건 중 가입 의무를 준수하지 않은 254건에 대해 과태료 처분을 내릴 예정"이라고 밝혔다.김씨는 이달 13일 기준으로 전국 35개 자치구에서 주택 462채의 임대사업자로 등록돼 있어 서울 강서구 외에도 다수 지자체의 과태료 부과 대상이다. 김씨가 임대사업자로서 보증보험에 가입한 주택은 지난해 11월 기준으로 44채(10.5%)에 불과하다.김씨는 보증보험에 가입할 예정이라며 임대차계약을 신고했고, 구청은 추후 서류를 보완하라며 일단 신고를 받아줬다. 임대차계약 후 가입하는 보증보험은 보통 가입까지 1∼2개월이 소요되기 때문이다.이후 김씨가 보증보험 가입 서류를 제출하지 않았는데도 확인이 이뤄지지 않아 과태료를 물지 않았고, 피해가 속출하자 정부와 지자체가 뒤늦게 실태조사에 나섰다.보증보험 미가입 과태료는 가입하지 않은 기간에 따라 3개월 이하는 보증금의 5%, 3개월 초과에서 6개월 이하는 보증금의 7%, 6개월 초과는 보증금의 10%를 부과한다.김씨 사건 피해자 강모 씨는 "보증보험에 가입하지 않아 법을 어겼음에도 김씨는 개인 임대사업자 지위로 계속해서 주택을 매입하고 임대차계약 행위를 지속할 수 있었다"며 "나라에서 왜 어떠한 제재도 하지 않고 놔둔 것인지 답변을 듣고 싶다"고 말했다.임대사업자의 보증보험 가입이 의무화되면서 가입 자체는 크게 늘었는데, 박상혁 의원(더불어민주당)이 HUG에서 제출받은 자료에 따르면 보증보험에 가입한 개인 임대사업자는 2019년 14명에 불과했지만 2020년 1,006명, 2021년 2만1,724명, 지난해 4만2,049명으로 늘었다.임대사업자의 보증보험 가입 의무화로 가입 임대사업자 수가 1년 새 2배 가까이 늘었다. 보증 세대 수는 작년 11만9,219세대로 2020년 4,627세대의 26배, 2021년 8만3,033세대의 1.4배로 늘었다. 법인 임대사업자의 보증세대 수는 2020년 18만6,151가구에서 지난해 22만8천449가구로 43% 증가했다.그러나 여전히 보증보험에 가입하지 않은 임대사업자가 많은 것으로 추정된다. 임대사업자들이 보증보험 가입 의무를 회피하기 위해 2021년 8월 직전 집중적으로 임대차 계약을 체결해 올해 8월부터 본격적으로 의무 가입 대상에 포함되는 세대도 많은 상황이다.전문가들은 "임대사업자가 보증보험에 가입할 때 보증료의 75%는 집주인이, 25%는 세입자가 부담하는데, 집주인 부담이 크다 보니 가입을 회피하는 경우가 많다"며 "미가입 시 과태료 이상의 강력한 처벌 규정을 두되 보증료 부담을 집주인과 세입자가 50 대 50으로 절반씩 부담해야 한다"고 말했다.HUG는 "지난해 10월 24일부터 임차인 알림톡 시스템을 만들어 임차인에게 임대인의 보증보험 가입 사실을 알리고 있다"면서 "세입자들은 임대인의 보증보험 가입 여부를 알림톡을 통해 확인해보는 것이 좋다"고 당부했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2023.01.16 출처 : 조세금융신문