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하나은행, 2021년 조직개편...본점 슬림화, 성과중심 인사, 임원 전문성 발굴 (조세금융신문=진민경 기자) 하나은행은 'NEXT 2030, Big Step' 전략 추진을 위한 2021년도 조직개편 및 임원 인사를 단행했다고 28일 밝혔다.이번 조직개편 및 임원 인사의 주요 핵심 내용은 ▲소비자리스크관리그룹의 신설 및 외부 여성 전문 인력 영입을 통한 금융소비자보호 기능 강화 ▲ESG 전담 부서인 ESG기획 섹션 신설을 통한 실행 중심의 ESG 경영 체계 강화 ▲3S(Simple, Speed, Smart) 원칙 기반의 팀(Unit) 중심 조직체계 개편 등이다.이러한 조직개편 및 임원 인사의 배경은 본격적인 빅테크의 금융업 진출 및 손님의 금융 이용방식의 급격한 변화에 따라 기존의 공급자 중심 금융서비스 제공에서 벗어나 금융환경 변화에 적극적으로 대응하고 소비자보호를 적극적으로 실행해 나갈 체계를 구축하기 위함이다.새로운 10년의 성장전략인 'NEXT 2030, Big Step'을 통해 플랫폼 금융, 글로벌 금융, 사회가치 금융 등 3대 성장 전략을 설정한 바 있는 하나은행은 이번 조직개편을 통해 손님 중심의 다양한 금융서비스 제공과 기업의 사회적 책임을 강화하고 미래세대를 위한 ESG 투자에도 더욱 적극적으로 나설 계획이다.◆조직 개편(1) 국내 은행 최초 '소비자리스크관리그룹' 신설, 외부 여성 전문 인력 영입◇손님의 입장에서 손님 자산에 대한 리스크관리 통한 최적의 자산 포트폴리오 지원하나은행은 국내 시중은행 최초로 '소비자리스크관리그룹'을 신설하고 그룹장으로 외부에서 여성 전문 인력을 영입, 본격적인 소비자 리스크 관리를 시행키로 했다. 이로써 하나은행은 은행의 입장이 아닌 소비자의 입장에서 소비자 리스크 관리를 통해 새로운 차원의 소비자 보호와 소비자 만족을 추구하게 됐다.기존 은행의 리스크관리그룹이 은행의 위험을 관리하여 자산건전성을 유지하고 위험 대비 적정한 수익률 확보를 관리한 것인 반면, 이번에 신설된 소비자리스크관리그룹은 손님의 입장에서 손님의 위험을 관리함으로써 손님의 자산규모, 위험 선호도, 그리고 수익률을 감안하여 손님이 최적의 자산 포트폴리오를 구성하도록 도울 계획이다.이번에 소비자리스크관리그룹장으로 선임된 이인영 그룹장은 외부에서 영입된 전문 인력으로, 연세대학교 법학학사 및 서울대학교 법학박사, 김앤장 법률사무소 시니어 변호사, SC제일은행 리테일금융 법무국 이사 등을 거친 경력을 감안 시 한국 금융 산업에서 소비자리스크관리의 새로운 모델을 만드는 역할을 잘 수행할 수 있을 것으로 기대된다.◇2개의 소비자보호 관련 그룹 모두 여성 임원이 담당, 섬세한 손님 우선 경영 강화이번 조직개편으로 하나은행의 소비자보호그룹은 기존 금융소비자보호를 담당하는 ‘손님행복그룹’과 소비자리스크관리를 담당하는 ‘소비자리스크관리그룹’ 등 두 개의 그룹으로 확대되고 모두 여성 임원이 그룹장을 담당하게 됨으로써 보다 섬세하게 손님 우선 경영이 강화될 예정이다.하나은행의 소비자리스크관리그룹의 신설에 이어 하나금융그룹에서는 내년 3월 주주총회 시 정관 개정 작업을 통해 이사회 직속 ‘소비자리스크관리위원회’를 신설, 그룹 전체의 소비자리스크 관리에 만전을 기할 예정이다.(2) ESG 전담 부서 'ESG기획 섹션' 신설, 사회적 역할 수행에 집중손님 우선 경영 지원을 위해 기존에 기획·예산을 담당하는 경영기획그룹과 인사·업무지원을 담당하는 경영지원그룹을 통합해 ‘경영기획&지원그룹’을 신설하고, 영업 현장에 초점을 맞춰 영업 지원 기능을 한 그룹에서 총괄키로 했다.신설된 ‘경영기획&지원그룹’ 내 ‘경영전략본부’에는 조직 내 ESG 전담 부서인 ‘ESG기획 섹션’을 신설했다. 이로써 하나은행의 ESG 경영 체계를 강화하고 적극적인 ESG 경영 실천을 통해 금융의 사회적 역할 수행에 보다 집중키로 했다.하나은행은 은행 자체의 성장 뿐 아니라 우리 사회의 주요한 일원으로서 다양한 이해관계자들과 함께 성장하는 방안을 체계적으로 추진하기 위해 기업 활동 전 영역에 걸쳐 ESG 철학을 도입 및 구현할 계획이다.(3) 팀(Unit) 중심 조직체계 개편, 의사결정 단계 간소화로 신속한 의사결정하나은행은 ‘3S'(Simple, Speed, Smart)라는 3대 조직혁신 원칙을 기반으로 일하는 방식의 근본적인 변화를 추진하고자 팀(Unit) 중심 조직체계로의 조직개편을 실시했다. 즉, 업무체계의 중심을 상위 조직인 부서에서 팀(Unit) 중심으로 전격 전환하고 부서장이 보유하던 전결권을 팀(Unit) 리더에게 이양함으로써 실무자가 능동적으로 업무를 추진할 수 있는 체계를 구축했다. 기존의 부서는 역할을 축소하여 공통 지원업무를 수행하는 조직인 섹션(Section)으로 변경하여 운영키로 했다.이를 통해 의사결정 단계를 ‘팀(Unit) 리더-임원-CEO'로 간소화하여 신속한 의사결정과 다양한 아이디어 활용, 효율 중심의 수평적 조직으로 전환할 계획이다.기존에 미래금융, 리테일, 자산관리 등 기능 중심으로 분리돼 있던 조직을 손님 중심의 ‘디지털리테일그룹’으로 통합하고, 일관된 손님 경험 최적화 전략 하에 손님의 금융 여정을 중심으로 상품, 채널, 마케팅, 고객관리 등 다양한 기능이 매끄럽게 전달될 수 있는 기반을 마련했다.또한, 디지털리테일그룹 내 사업, 디지털, IT가 융합된 다기능 팀(Cross-Functional Unit)을 일부 구성하여 운영하고, 운영방식을 최적화한 후 행내에 확산할 계획이다.하나은행은 이번에 변경된 조직구조를 성공적으로 안착시키고 일하는 방식의 혁신으로 연결될 수 있도록 의사결정 효율화 등 변화관리를 추진하는 등의 조직 혁신을 통해 빠르게 변화하는 금융소비자의 요구(Needs)에 부응하는 다양하고 유연한 금융서비스를 제공할 계획이다.◆ 임원 인사이번 하나은행 임원 인사의 원칙은 ▲본점 슬림화 ▲성과 중심 인사 ▲전문성 보유 임원 발굴 이다.우선, 기존 18그룹, 1연구소, 19본부(단)를 15그룹, 1연구소, 17본부(단)으로 줄여 본점 슬림화를 단행했다.성과 중심 인사의 일환으로 박승오 여신그룹장과 박지환 CIB그룹장은 각각 전무에서 부행장으로 승진했고, 김기석 서초영업본부장은 중앙영업본부장으로 자리를 옮겨 전무로 승진했다. 정민식 호남영업그룹장 겸 광주전남영업본부장도 전무로 승진했다.또한, 전문성 보유 임원 발굴을 위해서 이인영 소비자리스크관리그룹장을 외부에서 영입했으며, 영업 현장의 성과 우수 관리자 및 핵심역량 보유자를 발탁해 본부장으로 승진 인사를 단행했다.하나은행은 관계자는 "이번 조직개편 및 임원 인사를 통해 새로운 10년을 준비하는 대응 체계를 구축함으로써 손님 중심 경영을 강화하고, 손님, 주주, 직원, 공동체를 아우르는 모든 이해관계자의 가치를 제고하여 이들과 함께 성장할 수 있는 기반을 마련해 나갈 계획"이라고 밝혔다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.12.28 출처 : 조세금융신문
NH농협은행, 2020년 금감원 포용금융부문 우수기관상 수상 (조세금융신문=진민경 기자) NH농협은행은 금융감독원에서 매년 시상하는 포용금융부문 우수기관상 3개부문(서민금융지원, 중소기업지원, 자영업자 경영컨설팅지원) 중 서민금융지원과 중소기업지원 2개 부문에서 우수기관으로 선정되었다고 28일 밝혔다.NH농협은행은 새희망홀씨대출 및 중금리 대출 등 서민금융상품 공급을 적극적으로 확대하여 활성화하고 은행 자체 서민금융 브랜드 런칭을 통해 지속 가능한 서민금융지원 체계를 마련하는 등 서민금융 지원을 강화했다.또한 2020년 코로나19로 인한 경기 침체 속에서 중소기업과 소상공인을 대상으로 22조 9천억원의 대출금을 신규로 지원하여 시중은행 중 가장 높은 성장률을 보였다.재무제표나 담보 등 객관적인 자료가 부족한 중소기업에 대해 현지방문과 접촉으로 얻어진 연성정보를 통해 여신을 지원하는 관계형 금융에서도 전년대비 2배 수준으로 증가하여 은행권에서 가장 많은 지원을 하였다. 일시적 유동성 부족으로 채무상환에 어려움을 겪는 개인사업자를 지원하는 개인사업자대출119 역시 2020년도에만 6천 건을 상회하는 등 소외된 계층에 대한 포용적인 금융을 실천하고 있다.농협은행 손병환 은행장은“농협은행은 코로나19로 어려움을 겪고 있는 중소기업과 소상공인의 든든한 버팀목이 되기 위해 금융지원을 지속적으로 실천해 나가겠다”고 말했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.12.28 출처 : 조세금융신문
[포토뉴스] 은행도 오늘 부터 거리두기...“객장에 10명 이상 대기 못한다” 은행도 정부의 연말연시 방역 대책에 맞춰 오늘(28일)부터 사회적 거리두기'에 동참한다.은행들은 각 영업점 객장에 대기 고객을 10명 이내로 제한키로 했다. 아울러 영업점 출입구 등에도 고객 대기선을 표시하고 고객 간 거리를 2m 이상 유지하도록 조치했다.객장 안에서는 한 칸 띄워 앉기, 직원과 상담고객 간 거리 2ｍ 등의 지침을 운영하는 등 사회적 거리두기에 동참하고 있다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.12.28 출처 : 조세금융신문
'제 코가 석자' 은행, 이자유예 연장에 '난색' (조세금융신문=방영석 기자) 은행권이 코로나19에 따른 '이자 상환 유예' 연장 방안에 대해 한계를 넘어선 부담이라며 '난색'을 보였다,코로나19로 어려움을 겪는 중소기업과 소상공인을 위해 일단 밀린 이자를 받지 않고 있지만 이 같은 '이자 상환 유예'를 내년 3월 말 이후까지 다시 추가 연장할 경우 은행의 부담이 한계에 다다를 것이란 지적이 나오고 있다.이자까지 못 내는 기업은 말 그대로 '한계'에 이른 상태인데, 구조조정 등을 서두르지 않고 무턱대고 이자 납부만 미뤄주는 것은 향후 갚아야 할 상환액 규모만 키워 은행뿐 아니라 기업 입장에서도 큰 부담이 된다는 설명이다.그러나 은행의 대출·이자 유예 등 금융지원이 없으면 내년 중 자영업 가구의 5분의 1 이상이 적자 상태에 빠질 수 있다는 분석도 있어 정부와 금융권의 고민이 깊어지고 있다.27일 금융권에 따르면 지난 21일 은성수 금융위원장 주재로 열린 '코로나19 대응 금융정책 평가 및 2021년 금융정책 방향' 간담회(영상회의)에서 일부 은행장들은 코로나19 피해 중기·소상공인에 대한 대출 이자 유예 재연장, 신용등급 평가 기준 완화 등 현안에 우려를 내비친 것으로 알려졌다.회의에는 KB국민·하나·신한·우리·NH농협 5대 시중은행장과 전국은행연합회장 등 은행권 관계자들과 대한상의, 중소기업중앙회, 산업은행, 기업은행. 신용보증기금, 소상공인시장진흥공단 등의 인사들이 참석했다.이 자리에서 한 은행장은 이자 납부 유예 조치에 대해 "코로나 상황이 계속 호전되지 않을 경우 (내년 3월말) 대출 원금 만기 연장은 긍정적으로 검토할 수 있지만, 이자 만기를 계속 연장하는 것은 부작용이 크기 때문에 신중해야 한다"고 주장했다.은행권은 코로나19 사태 이후 정부의 금융지원 방침에 따라 9월 말까지 중기·소상공인의 대출 원금 만기와 이자 상환을 연장·유예했다가, 연장·유예 기한을 내년 3월 말까지 한 차례 더 미뤄준 상태다. 하지만 그 이후로의 추가 연장에 대해서는 전적으로 동의하지 않는다는 뜻을 금융당국 등에 밝힌 것이다.다른 은행장은 중기 신용등급 조정과 관련 "수익성 등의 악화에도 무작정 신용등급을 유지하는 것은 여러 부작용이 있으니 종합적으로 검토해서 결정할 필요가 있다"는 의견을 냈다.최근 중소기업계와 여권 일각에서는 "코로나19 피해 중소기업의 대출 심사 때 코로나 사태 이전 신용등급을 적용하거나 별도의 신용평가 기준을 마련해야 한다"는 주장이 나오고 있다이처럼 은행권이 대출 만기 재연장보다 이자 재유예에 더 민감하게 반응하는 것은 이자조차 내지 못하는 기업의 부실 가능성이 훨씬 더 크기 때문이다.한 시중은행 관계자는 "원금 만기 연장은 은행의 건전성에 크게 영향을 미치지 않지만, 이자까지 못 내는 기업은 악성 연체자가 될 수 있기 때문에 검증이 필요한 것"이라고 설명했다.'이자는 내겠지만 코로나19로 원금을 갚기가 벅차니 좀 미뤄달라'는 경우는 원금 만기 연장으로 숨통을 틔워주면 은행 입장에서도 향후 대출 상환을 기대할 수 있다. 그러나 '당장 이자도 못 내겠다"는 기업은 긴급 조치가 필요한데 이자 유예로 '연명치료'만 해도 되는지 면밀하게 조사해볼 필요가 있다는 얘기다.다른 시중은행 관계자도 "은행이 대출 위험성을 판단하는 데 가장 중요한 요소가 '이자 정상 납부 여부'인데 그 판단을 당분간 하지 말라는 것"이라며 "더구나 유예 기간이 끝났을 때 이자가 목돈이 돼 있기 때문에 기업과 은행 모두에 부담이 더 커지게 된다"고 말했다.아직 이자 유예 규모가 크지 않아 은행 입장에서 부담이 적다는 주장도 있지만, 이것도 은행 실무진의 판단과는 거리가 있다.은행연합회에 따르면 11월 말 기준 전체 은행권의 이자 납입 유예 규모는 950억원(8천358건)이다.하지만 어떤 기업이 이자 유예 신청을 했다면 이는 내지 못한 이자액의 평균 50배에 이르는 대출 원금이 부실 위험에 놓여있다는 신호로 봐야 한다는 게 은행 실무진들의 설명이다. 예를 들어 중소기업·소상공인 코로나19 지원 대출의 금리가 2∼3% 수준인 점을 고려해 평균 적용 금리를 2.5%로 가정하면, 은행권이 유예해준 이자 950억원의 뒤에는 상환 가능성이 불투명한 3조8천억원의 원금이 딸린 셈이다.물론 최악에도 보증과 담보 등으로 은행이 원금 100%를 날리지는 않겠지만 건전성 지표 악화는 피할 수 없다.한 금융지주 고위 관계자는 "코로나 사태 장기화에 따른 대출 원금·이자 유예 연장의 필요성은 공감하지만, 부실 예상 기업을 제외한 정상기업 중심의 '선별적' 지원이 필요할 것"이라며 "일시적 유동성 부족과 관계없는 '한계기업'의 이자 납입 시점만 늦춰줌으로써 향후 부실이 일시에 발생할 수 있는 위험이 있다"고 우려했다.그러나 정부나 중소기업·소상공인 입장에서는 은행이 대출 건전성과 구조조정 등의 명목으로 이자 유예 등 일괄적 지원을 끊거나 줄이고 선별적 지원으로 방향을 바꿀 경우, 한계 기업들이 일제히 수면에 떠 오르면서 연쇄 도산 등으로 이어질 가능성을 걱정할 수밖에 없다.은성수 금융위원장도 21일 간담회 모두 발언에서 "한시적 금융지원 조치를 정상화하는 과정에서 개인과 기업의 지급 능력을 고려한 연착륙 방안을 마련하는 것이 실물경제의 건실한 회복을 뒷받침하고 금융회사의 건전성에 미치는 영향도 최소화하는 길"이라고 고민을 드러냈다.한국은행이 24일 공개한 '하반기 금융안정보고서'를 보면, 재무제표 공시 기업 2천298개를 분석한 결과 내년 기업들의 유동성 부족액은 기본 시나리오에서 6천억원(유동성 부족 기업 2.5%), 매출이 회복되지 않는 비관적 시나리오에서 4조2천억원(4.4%)으로 추정됐다. 하지만 금융지원이 전면 종료되면 유동성 부족분은 각 시나리오에서 4조원(5.2%), 7조7천억원(7%)으로 급증할 전망이다.내년 기업의 연체율도 금융지원이 유지되면 0.6∼0.8%에 머물겠지만, 지원이 끝나면 1.05∼1.25%까지 오를 것이라는 게 한은의 설명이다.자영업자 가구의 형편도 금융 지원에 적지 않은 영향을 받을 전망이다.적자(2020년 1월∼2021년 12월 누적 가계수지 기준) 자영업자 가구의 비중은 원리금 상환 유예 조치가 내년 4월 이후까지 연장될 경우 기본(매출 회복)·비관(매출 충격 지속) 시나리오상 각 16.6%, 19.3% 수준으로 추산됐다. 그러나 상환 유예 조치가 연장되지 않으면 비중은 각 20.3%, 22.4%까지 커진다.유동성 부족(2020년 1월∼2021년 12월 누적 가계수지 적자가 금융자산 초과) 자영업자 가구의 비중도 상환 유예 지원이 이어지면 7.8∼8.5%, 지원이 끊어질 경우 9.4∼10.4%로 예상됐다.상환 불능(2020년 1월∼2021년 12월 누적 가계수지 적자가 순자산 초과) 자영업자 가구 비중 역시 상환 유예가 재연장되지 않으면 1.7∼1.8%에서 2.1∼2.2%로 늘어난다는 게 한은의 분석이다.한은은 보고서에서 "향후 금융지원 조치의 연장을 검토할 때 자영업자의 재무상황(유동성 위험·상환불능)을 정확히 파악할 필요가 있다"며 "금융기관의 대출심사 등을 통해 일시적 유동성 위기에 직면한 자영업자에 우선 자금을 지원하는 것이 효과적"이라고 조언했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.12.27 출처 : 조세금융신문
[한국경제 비화 54회] 한보사건과 정태수(Ⅳ)-최종회 (조세금융신문=이국영 前 은행감독원 검사역)<지난호에 이어서>당진제철소 투자비가운데 1조 5000억원이 과투자됐다고 주장하는 근거는 이렇다. 우선 한보철강은 A지구내 연산 100만t 철근공장에 4383억원을 투자했다고 밝혔으나 진공 탈가스장치 같은 추가시설을 갖춘 강원산업의 120만t 규모 철근공장은 1990년 2000억원이 소요됐다.물가상승률을 감안해 공장건설비를 아무리 높게 잡아도 당진철근공장에 2500억원 이상 들지 않았을 것이라고 강원산업은 보고 있다.또 당진제철소 박슬래브 제1열연공장 연산 200만t에 7797억원이 투자됐다고 밝히고 있지만 포철은 똑같은 규모임에도 6500억원 밖에 들지 않았다.포철설비는 한보철강 것보다 더 많은 부대시설이 설치됐음을 감안하면 1300억원 정도가 비싸게 먹힌 셈이다.물론 한보철강과 포철의 열연공장 기종이 서로 다르기 때문에 직접적인 비교는 곤란하다고 할 수 있다. 그러나 한보철강과 기종이 같은 미국 뉴코어사의 연산 1만t급 설비는 2억 7100만 달러가 투자됐다. 이를 환산하여 한보철강과 비교해 본다면 3100억원의 차액이 발생한다.한보철강은 또 코레스 1기에 4289억원씩 2기를 들어왔다고 발표했다. 그런데 한보철강 코렉스 설비는 포철이 설치한 오스트리아 훼스트알피네사의 60만t급 C-2000 모델이다. 포철은 이 설비를 2800억원에 들여왔다고 밝히고 있다. 한보철강은 또 연산 300만t급 제2열연공장도 1조 2782억원이 소요됐다고 발표했다. 포철의 300만t 규모의 열연공장 설지가격 6700억원과 비교했을 때 8000억원 이상은 들어가지 않았을 것이라는 견해다.냉연공장도 200만t 규모에 1조 3656억원을 투자했다고 한보철강은 밝히고 있지만 동부제강의 130만t 설비 6900억원, 포철의 180만t 1조 1060억원과 비교하면 1조 2800억원 정도로 추산된다.물론 이같은 차액 가운데 일부는 한보철강이 경영능력, 정보부족으로 과투자한 부분도 있을 것이다. 그러나 이같이 엄청난 자금이 투여되었는데도 완공까지는 1조 5000억 내지 2조원이 더 필요하다고 계속 자금지원을 요구한다. 또 거액을 투입하더라도 장래가 불확실하니 뒤를 돌봐주던 정치권도 손을 들 수밖에 없었다.은행들의 ‘한보 돕기’정태수 총회장은 충분한 사업성 검토도 없이 배후의 큰힘에 의지해 주인 없는 은행 자금만 끌어들이면 성공은 틀림없다고 믿고 있었을 것이다. 한보철강이 부도나기 직전인 1996년 말 현재 한보철강의 여신규모는 대출금과 지급보증합하여 은행 3조 4767억원, 종합금융회사, 보험사, 리스사 등 제2금융권 1조 8484억원 등 모두 5조 3251억원이었다.한보철강에 대한 은행의 여신잔액을 시계열로 보면, 1993년 말까지 4754억원에 불과했다. 그러나 1994년에 들어 1조 5249억원으로 3배가 됐고, 1995년에는 2조 4621억원, 1996년말에는 3조 1767억원으로 늘어났다.은행별로는 한보철강 부도 직후인 1997년 1월 25일 현재, 제일은행이 1조 783억원으로 선두였고, 산업은행이 9326억원, 조흥은행 4940억원, 외환은행 4212억원, 서울은행 2110억원, 상업은행 455억원 순이다.특히 제일은행의 경우 은행납입자본금 8200억원을 훨씬 초과하는 대출이 이루어졌다. 은행입장에서는 은행경영의 ABC도 지키지 못한 것이다. 제일은행은 동일인한도 초과로 지원이 어렵게 되자 신탁계정에서 대출해주었다.외압이 없이는 은행장의 판단으로 불가능한 일이다.1993년 말까지만 해도 한보철강의 주거래은행은 서울은행이었다. 그때까지만 해도 한보철강 주요채권은행인 제일, 산업, 조흥, 외환은행은 한보철강에 대한 대출은 거의 없거나 미미했다. 그러나 1994년 들어 이들 은행은 마치 약속이라도 한 듯 거의 동시에 ‘한보 돕기’에 나섰다.거래은행인 서울, 상업은행도 꺼려하는 시점에서 거래도 없던 은행들이 대거 한보철강에 나선 것은 상식적으로 납득이 가지 않는 부분이다.한보철강이 극심한 자금난에 시달리던 1996년말 은행실무자들은 ‘한보철강에 더 이상 대출해서는 안 된다’고 반발하고 나섰다. 그러나 채권은행들은 1997년 1월 1200억원 등 모두 5200억원을 추가 지원한 것도 은행 자의가 아니며, 그로부터 한 달도 안돼 ‘부도’로 선회한 것도 은행자체의 판단이라고 볼 수 없다.은행 속성상 설비투자사업에 한번 대출해준 이상 끝까지 살려보려고 하지 공장완공 직전에 죽이지 않는다. 어쨌든 날이 갈수록 한보철강은 깊은 늪에 빠져들어 가고 있었다. 하루하루 돌아오는 어음을 은행이 막아주지 않으면 넘기기 어렵게 되었다.박광태(朴光泰)의원의 은행대출에 관한 발언.“단군이래 최대의 금융비리사건인 한보사건과 관련하여 구속된 은행장은 제일은행장 신광식(申光湜) 씨, 조흥은행장 우찬목(禹贊穆) 씨 뿐입니다. 한보대출 초기부터 핵심역할을 했다고 알려진 산업은행 전 총재 이형구(李炯九) 그리고 자신이 은행장에 취임한 직후부터 한보특혜대출이 이루어진 외환은행장 장명선(張明善) 씨는 아무런 문제가 없다고 검찰이 덮어버렸습니다.그러나 산업은행 전 총재 이형구 씨는 검찰에 불려가서 ‘내가 무슨 배짱이 있어서 수천 억원 이상의 금액을 대출해 주었겠는가? 다 위에서 시킨 대로 한 것이다’라고 진술하면서 권력핵심의 이름을 거명하자 검찰이 소스라치게 놀라서 바로 귀가시켜버렸다고 알려지고 있습니다.또한 장명선 외환은행장은 김영삼 대통령이 야당총재 시절 LA지점장으로 근무하고 있었는데 그 당시 미국에서 생활하던 김영삼 총재의 장남 김은철 씨를 극진하게 도와준 인연으로 현재까지 김영삼 대통령 가문과 각별한 인연관계를 유지하고 있는 것으로 알려지고 있습니다. 이러한 인연이 바탕이 되어 은행장까지 오르고 급기야는 한보대출에 하수인 역할을 한 것으로 알려지고 있습니다. 또한 그는 작년 11월 국제벨브사건으로 서울은행장 손홍균(孫洪鈞) 씨가 구속될 당시 검찰에 비리가 포착되어 손행장과 같이 구속될 처지였으나 청와대에서 민정수석실을 통해서 구제해 주었다고 알려지고 있습니다.한보대출에 대한 권력핵심의 개입을 추론할 수 있는 정황이 이외에도 많이 있지만 하나만 더 들겠습니다.1996년도 상업은행에도 한보에 대한 지급보증이 1000억원이 할당되었습니다. 그러나 당시 상업은행의 사정이 매우 좋지 않아 정지태(鄭之兌) 행장이 직접 정태수 회장을 찾아가서 통사정을 해 가지고 500억원만 지급보증을 해주었다고 상업은행의 고위간부가 본 의원에게 확인해준 사실이 있습니다. 세상에 어떻게 해서 대한민국이라는 나라에서 은행장이 채무자를 찾아가 가지고 통사정을 하는 이러한 진풍경이 벌어질 수 있겠습니까?”정·관계 인사 비리 내용검찰은 이번 사건과 관련 한보그룹 정태수 총회장, 김종국(金鍾國) 재정본부장을 비롯하여 현역 국회의원 4명과 장관 1명, 은행장 2명 등 모두 9명을 구속하는 선에서 수사를 마무리했다.한보그룹 주변에서는 정씨의 비자금이 수천 억원대에 이를 것이라는 얘기가 공공연히 흘러나오고 있다. 검찰도 1000억원 정도의 비자금 조성 사실을 확인한 것으로 알려졌다. 하지만 이중 로비에 사용된 것으로 검찰이 밝혀 낸 액수는 고작 30억원 안팎이었다.최원(崔垣) 대검찰청 총무부장이 국회에서 보고한 내용 중 정·관계 인사의 비리를 들어보자.“홍인길 의원은 1995년 1월경부터 1996년 12월까지 정태수 씨의 부탁을 받고 산업은행 총재 제일은행장, 외환은행장 등에게 청탁을 하여 당진제철소의 시설자금을 대출 받게 해주고 5회에 걸쳐 그 대가로 10억원을 수수하였습니다.황병태 의원은 1996년 12월경 정태수 씨의 부탁에 따라 산업은행 총재에게 청탁하여 한보철강이 500억원의 지급보증을 받게 해주고 그 해 12월경 그 대가로 현금 2억원을 수수하였습니다.정재철 의원은 1995년 10월경 정태수 씨로부터 새정치국민회의 소속 국회의원들이 국정감사에서 한보그룹의 여신 및 담보현황에 대한 질의를 하지 말도록 무마해 줄 것을 권노갑 의원에게 청탁하여 달라는 부탁과 함께 그 대가로 권노갑 의원에게 전달하라는 현금 2억원을 받고 1996년 10월경 정태수 씨로부터 권노갑 의원에게 같은 취지로 청탁하여 달라는 부탁과 함께 권노갑 의원에게 전달하라는 현금 1억원을 받아 이를 권노갑 의원에게 전달하였습니다.권노갑 의원은 1993년 3월경 정태수 씨로부터 1992년 정기국회의 국정감사 등에서 한보그룹과 관련된 의원들의 질의가 제기된 바 있어 앞으로도 같은 내용의 질의가 있을 것으로 예상되므로 민주당 소속 국회의원들을 잘 무마해 달라는 부탁과 함께 그 대가로 현금 5000만원을 받았습니다.1993년 12월경 같은 명목으로 현금 5000만원을 받고 다시 1996년 3월경 정태수 씨로부터 1995년 10월 국정감사에서 새정치국민회의 소속 국회의원들의 한보철강 등 한보그룹 계열사에 대한 금융기관 대출·담보현황 자료제출 요구 및 정책질의를 무마해 주는 것에 대하여 감사하면서 앞으로 그와 같은 일이 발생할 경우에도 선처해달라는 부탁과 함께 현금 5000만원을 받았습니다.1996년 10월 경 정태수 씨로부터 정재철 의원을 통하여 1996년도 국정감사에서 새정치국민회의 소속 국회의원들의 한보그룹에 대한 자료제출 요구 및 질의 등을 하지 않게 해달라는 청탁과 함께 그 대가로 현금 1억원을 받는 등 모두 2억 5000만원의 뇌물을 수수하였습니다.김우석 전 내무부장관은 1994년 9월경 정태수 씨로부터 당진제철소와 34번 국도를 연결하는 해안도로에 대한 예산을 조속히 배정함과 아울러 건설부가 발주하는 각종 공사를 (주)한보가 수주할 수 있도록 지원하여 달라는 청탁과 함께 그 대가로 현금 1억원을 받고 그해 11월경 같은 명목으로 또 현금 1억원을 받는 등 2억원의 뇌물을 수수하였습니다.”정치금융 피해 결국 국민의 몫으로이 사건의 핵심이라고 할 수 있는 대출외압의 배후 실세에 대한 의혹이 여전히 가시지 않은 상태이다.검찰은 부당대출압력의 핵심인물로 신한국당의 홍인길(洪仁吉) 의원을 지목하여 구속했다. 홍의원은 문민정부 초기 청와대 총무수석을 지냈던 상도동 가신그룹의 한 사람. 홍의원은 1996년 2월 서울 하얏트호텔에서 정태수 총회장으로부터 뇌물을 받고 산업은행 김시형 총재, 제일은행 이철수 행장, 외환은행 장명선 행장에게 시설자금을 대출받을 수 있도록 해달라는 부탁을 받은 것으로 밝혀졌다. 홍인길 의원은 구속되기 전 자신은 깃털에 불과하다는 ‘깃털론’을 제기하며 울분을 토로하여 “그럼 ‘몸체’는 누구인가”라는 의혹을 증폭시켰다.그리고 홍 의원과 함께 구속된 신한국당 정재철의원, 국민회의 권노갑 의원 등 정치인들은 정치공세로부터 보호해달라는 정총회장의 요청과 역시 뇌물을 받았었다는 것으로 수사를 마무리했다. 이들 외에도 검찰이 한보그룹 관련자들에 대한 조사와 자체 정보수집 등을 통해 확보한 ‘한보 리스트’에 오른 정치인 숫자는 대략 30명선이라고 했다.항간에 나돈 ‘100명 설’, ‘50명 설’ 등 갖은 소문은 나돌았지만. 그러나 이들의 30명의 뇌물수수액수가 수천 만원 정도였다니 모두 합하더라도 30억원은 넘지 않는다는 계산이다. 1000억원의 비자금에는 훨씬 미치지 못하는 액수이다. 비자금 수천 억원을 왜 밝혀내지 못하였을까. 박광태 의원의 발언을 더 들어보자.“검찰은 지난 19일 한보사태에 대한 중간수사결과를 발표하면서 지난 27일 수사에 착수한 지 불과 24일 만에 사실상 수사를 마무리 지었습니다.그러나 PK검찰은 어떠한 의혹도 밝히지 못한 채 국민들에게 분노와 허탈감만 증폭시켰습니다. 이번 한보사건의 검찰 중간수사결과 발표는 깃털 몇 개만 그려놓고 이것이 거제도 갈매기라고 우겨대고 있습니다. 그런데 그 사람들은 모두 깃털에 불과합니다. 누가 어떻게 압력을 넣어 가지고 5조 7000억원이라는 천문학적인 거액을 대출하게 됐는가를 수사하지 않고 깃털 몇 개만 뽑고 말았다는 것입니다. 우리 국민은 지금 누가 몸통이냐, 몸통을 왜 밝히지 않느냐 이것을 알고 싶어 하는 것입니다. 몸통이 김현철 씨라고 우리 국민들은 말하고 있지 않습니까?개인이나 기업이 은행으로부터 대출을 받기가 얼마나 어렵습니까? 그런데 하물며 5조 7000억원이라는 이 엄청난 돈을, 그것도 부실한 기업에 누가 감히 대출해 줄 수 있느냐 이 말입니다. 은행장이, 은행감독원장이, 그 사람들이 그 능력과 배짱과 책임성이 있습니까? 청와대가 아니면 누가 과연 이렇게 할 수 있느냐 이 말입니다. 삼척동자가 생각하더라도 답이 다 나와 있는데 왜 안 밝히느냐 이 말이에요. 솔직하게 밝혀야 합니다.”2월 21일 고소인 자격으로 출두하였던 김현철 씨에 대하여 검찰은 26시간 수사 끝에 무혐의로 귀가시키고, 김영삼 대통령은 2월 25일 대국민 담화를 통해서 한보사건에 대한 사과를 하였다. 말로만 사과하고 또 용서한들 무슨 소용이 있겠는가. 정치금융으로 멍든 은행부실을 국민이 모두 떠안게 되었는데.[2016년 7월부터 연재된 한국경제 비화가 이번호를 끝으로 완결됩니다. 그동안 한국경제 비화를 사랑해주신 독자분들께 진심으로 감사의 말씀 드립니다. 좋은 글 써주신 이국영님께도 감사 인사 전합니다.][프로필] 이국영 前 은행감독원 검사역 효도실버신문 편집국장·시니어라이프 연구소 소장 전)한은 사정과장과 심의실장 저서 「금융기관 자점감사론(1994년)」[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.12.25 출처 : 조세금융신문
우리은행, 한국투자증권과 '융복합 금융서비스 업무협약' 체결 (조세금융신문=방영석 기자)우리은행은 지난 23일 한국투자증권과 '융복합 금융서비스 제공을 위한 업무협약'을 체결했다고 24일 밝혔다.이 협약을 통해 두 회사는 ▲ 자산관리 ▲ 마케팅 ▲ 거래 3개 분야에서 협업 체계를 구축하기로 했다.먼저 두 회사는 경제·금융 연구 자료를 서로 나누고 가업 승계, 인수·합병(M&A), 부동산 관련 인적 자원을 교류하기로 했다.우리은행과 거래하는 법인이 기업공개(IPO)를 추진하면 한국투자증권과 적극적으로 협력하고, 한국투자증권 고객에게 여신 지원이 필요할 때는 우리은행 기업금융 담당자에게 연결하는 고객 확대 협업도 늘릴 예정이다.내년 1월에는 고객을 대상으로 양사 공동 온라인 자산관리 세미나를 시작한다.권광석 우리은행장은 "이번 협약으로 계열 증권사가 없는 우리은행에 큰 힘이 될 것"이라며 "차별화한 금융서비스를 제공해 고객 만족도를 높여 나가겠다"고 밝혔다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.12.24 출처 : 조세금융신문
은행권, 신용대출 문 걸어잠근다…하나銀 모바일 신용대출 중단 (조세금융신문=진민경 기자)하나은행이 내일(24일)부터 모바일 신용대출을 중단한다.연말을 앞두고 은행권이 가계대출 총량관리 차원에서 잇달아 대출 문턱을 높이고 있다.23일 금융권에 따르면 하나은행은 오는 24일부터 대표 모바일 상품인 ‘하나원큐 신용대출’ 신규 취급을 한시적으로 중단한다. 언제까지 중단하는지는 아직 확정되지 않았다.또 하나은행은 이날부터 일부 주택담보대출 및 전세자금대출 상품별 감면금리도 조정했다. 혼합형 주택담보대출 및 주택신보 전세자금 대출 등 일부 주택담보대출과 전세대출의 상품별 금리한도를 0.3%포인트 축소했다.이 같은 조치는 기존의 신용대출 억제 방침에서 한층 강화된 수준이다. 하나은행은 내달 초부터 의사·변호사 등 전문직 신용대출 기본한도를 1억5000만원에서 5000만원으로 대폭 축소할 예정이었다.이와 관련 하나은행 측은 “가계부채의 급격한 증가세에 대응하기 위한 조치”라고 설명했다.앞서 신한은행도 오는 31일까지 신규 신용대출을 중단하기로 했다. 단, 서민금융대출과 상담이 완료한 신용대출 건에 대해서는 정상적으로 취급한다. 긴급 생활 안정자금은 본부 승인을 통해 지원할 계획이다.KB국민은행도 연말까지 2000만원을 넘는 신용대출을 금지하기로 했다. KB국민은행 또한 이미 지난 14일부터 연말까지 1억원이 넘는 모든 신용대출을 중단하기로 했는데 신용대출 문턱을 훨씬 더 높였다.다만 KB국민은행은 신용대출 희망일이 내년 1월4일 이후거나 대출서류 최초 송부일이 지난 21일 이전인 경우, 대출을 정상 취급한다. KB새희망홀씨Ⅱ, KB사잇돌중금리대출, KB행복드림론Ⅱ, KB징검다리론 등 서민금융 지원 신용대출도 취급 제한 대상에서 제외됐다.금융당국이 최근 ‘빚투’, ‘영끌’ 등으로 급증한 가계신용대출 억제를 주문하면서 사실상 은행권은 연말까지 신용대출 중단에 나선 분위기다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.12.23 출처 : 조세금융신문
연말 대출 ‘올스톱’…신한은행도 내일(23일)부터 신용대출 접수중단 (조세금융신문=진민경 기자) 신한은행이 내일(23일)부터 이달 말까지 신용대출 접수를 중단한다. 기존에 신청한 대출은 정상적으로 진행된다.22일 금융권에 따르면 신한은행은 가계대출 증가과 이에 따른 리스크 확대를 방지하기 위해 오는 23일부터 31일까지 6영업일간 신규 신용대출 상품 접수를 전면 중단하기로 했다.단 시행일 이전에 고객 상담을 완료한 건에 대해서는 기존과 동일하게 대출 취급이 가능하고 서민금융 대출 상품도 제외된다. 중단된 대출 신청은 내년 1월 1일부터 정상 운용될 예정이다.최근 가계대출이 급증하자 이에 따른 리스크를 축소하기 위해 은행들이 잇따라 대출 문턱을 높이고 있는 상황이다.앞서 국민은행 역시 이날부터 오는 31일까지 2000만원이 넘는 신규 신용대출을 중단했다.신한은행 관계자는 “일부 대출에 한해 6영업일간만 신규 접수를 일시 중단하지만 고객 긴급 생활 안정자금은 본부 승인을 통해 지속적으로 지원 예정”이라고 말했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.12.22 출처 : 조세금융신문
꽁꽁 어는 대출시장…국민銀, 오늘부터 2천만원 이상 신용대출 중단 (조세금융신문=진민경 기자) 금융당국이 금융권에 가계대출 총량 관리를 압박하면서 이제 2000만원 이상 대출도 받기 어려워졌다.은행들이 잇달아 한도 축소, 우대금리 폐지, 일부 신용대출 중단 등 모든 방법을 동원해 대출 규제 수위를 높이고 있는 가운데 신규 대출이 필요한 수요자들의 우려가 확산되고 있다.22일 금융권에 따르면 KB국은은행은 이날부터 오는 31일까지 2000만원이 넘는 모든 신규 가계 신용대출 승인을 하지 않기로 했다.대출 희망일이 내년 1월4일 이후거나, 대출서류 최초 송부일이 지난 21일 이전인 경우에는 승인을 내줄 예정이다. 또한 서민금융 지원 신용대출인 KB사잇돌중금리대출, KB새희망홀씨Ⅱ, KB행복드림론Ⅱ 등도 승인이 가능하다앞서 국민은행은 지난 14일부터 신규, 증액 신청과 기존 건을 합산해 1억원이 넘는 모든 가계 신용대출을 원칙적으로 중단한 바 있다. 연말 급격하게 가계대출이 증가하고, 이에 따라 발생할 수 있는 리스크를 방지하는 차원이라는게 국민은행 측 설명이다.이같은 조치는 다른 은행들 사이에서도 행해지고 있다. 지난달 금융당국의 신용대출 규제안 발표 후 ‘영끌’ 수요가 몰리면서 주요은행 신용대출이 폭증했고, 금융당국이 재차 대출 조절을 강조하면서 은행들이 아예 대출문을 걸어 잠그고 있다.신한은행은 지난 15일 이후 ‘쏠편한 직장인 신용대출’ 등 직장인 비대면 신용대출을 막고 있다. 우리은행도 지난 11일부터 ‘우리원(WON)하는 직장인대출’ 판매를 중단했다. NH농협은행은 비대면 신용대출 상품 한도를 5000만원 축소하는 등의 방식으로 대출을 조이고 있다. 하나은행은 이르면 이달 말부터 전문직 신용대출 기본 한도를 1억원 낮추는 등의 규제를 시행할 계획이다. 카카오뱅크는 지난 17일부터 직장인 고신용자 대상 신규 마이너스통장 신용대출을 중단했다.정부의 가계대출 관리 강화 기조는 내년에도 이어질 전망이다.홍남기 경제부총리 겸 기획재정부 장관은 이날 정부서울청사에서 열린 제12차 부동산시장 점검 관계장관회의에서 “내년 1분기 중에 상환능력 기반 여신심사 유도를 위한 ‘가계부채 관리 선진화 방안’을 마련하는 등 가계 유동성을 관리하겠다”며 “고액고소득 신용대출 관리 강화를 위해 발표한 대책이 차질 없이 이행될 수 있도록 지속해서 점검하겠다”고 전했다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.12.22 출처 : 조세금융신문
JB금융그룹, ‘로봇 프로세스 자동화’ 경쟁력 강화 (조세금융신문=진민경 기자)JB금융그룹 산하 전북은행, 광주은행이 고객서비스 향상을 위해 정형화되고 반복적인 일을 로봇이 대신하는 로봇 프로세스 자동화(RPA) 경쟁력을 강화해 나가고 있다고 21일 밝혔다.JB금융그룹 계열사인 전북은행은 이달부터 직원들의 업무 경감과 고객 서비스 향상을 위해 RPA기술을 본부 외에 영업점 일부 업무까지 확대 적용했다.RPA는 사람이 수행하는 컴퓨터 기반의 정형화되고 반복적인 업무를 로봇이 대신해주는 기술로 은행권에서 영업점까지 RPA를 적용한 것은 이번이 처음이다.주요 적용 업무로는 각종 증명서와 확인서, 여수신 거래기록 등을 RPA를 통해 팩스나 이메일 등으로 고객에게 제공하게 된다. 음성 및 보이는 자동응답시스템(ARS)을 이용한 고객들도 기존 상담사 대신 RPA를 통해 발급받을 수 있다.인터넷 뱅킹이나 스마트 뱅킹에 가입하지 않은 고객도 ARS를 통해 각종 증명서를 요청할 수 있다. 전북은행은 이번 로봇 프로세스 자동화 도입으로 연간 3만6000시간의 업무단축 효과가 있을 것으로 기대하고 있다.한편, JB금융그룹 계열사인 광주은행은 지난 10월부터 스마트뱅킹 로보어드바이저 펀드 추천 시스템 ‘KJ마이봇’ 서비스를 시행하고 있다.로봇(Robot)과 투자전문가(Advisor)의 합성어인 로보어드바이저는 빅데이터 분석을 통해 고객의 성향에 적합한 서비스를 제공하는 자산관리서비스이다. 광주은행은 지난 2018년부터 영업점 창구에서 로보어드바이저 자산관리서비스를 실시해 왔으며, 코로나 19 장기화로 언택트 업무가 생활화 되는 가운데 로보어드바이저 자산관리서비스를 스마트뱅킹에서도 활용할 수 있게 했다.특히 은행권 최초로 투자자의 위험성향을 고려해 저위험, 시장위험, 고위험의 세가지 수준의 위험예산(Risk Bucket)을 산출해 투자대상 상품을 추천하는 ‘Three Bucket’ 방식의 운용전략을 도입함으로써, 예·적금 상품부터 투자성 상품까지 고객에게 맞춤상품을 제시하는 자산관리서비스를 제공하고 있다.JB금융그룹 관계자는 “RPA를 포함해 지속적으로 업무 혁신사업을 확대해 금융환경 변화에 선제적 대응해 나갈 계획”이라고 밝혔다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지] 2020.12.21 출처 : 조세금융신문